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한국장학재단 · 일반 상환 / ICL

2026 학자금대출 상환 계산기 - 월 상환액·의무상환액 계산

한국장학재단 학자금대출의 상환액을 계산하세요. 일반 상환은 월 납입액과 총 이자를, 취업 후 상환(ICL)은 소득에 따른 예상 의무상환액을 확인할 수 있습니다.

1.70%일반 상환 · 고정금리
1.70%취업 후 상환 · 변동금리
2026년 2학기공식자료 확인 2026-10-03

대출 조건

원
이미 상환 중이라면 남은 원금과 남은 기간을 입력하세요.
%
실제 약정금리를 알고 있다면 해당 값을 입력하세요.
개월
원금 상환 없이 이자만 납부 · 0~120개월
개월
거치기간과 별도 · 1~120개월
상환방법

실제 약정기간이 우선입니다. 일반적으로 최대 10년 거치·10년 상환이나 일부 전문대학원은 7년 거치이며 학제·학년·연령에 따라 더 짧아집니다.

대출잔액·연봉·소득·상환액은 이 브라우저에서만 계산하며 서버·GA4로 보내거나 자동 저장하지 않습니다.

학자금대출 중도상환 효과

원
미납 이자를 포함한 원리금 합계가 아닌 원금
원
이자 정산 후 실제 원금에 충당될 금액
%
현재 금리가 1년 유지되고 추가 원금상환 후 잔액이 그대로라는 가정

학자금대출 상환 계산기란?

한국장학재단 학자금대출의 상환 부담을 미리 비교하는 참고 도구입니다. 일반 상환의 학자금대출 월 상환액과 취업후상환 의무상환액은 기준이 달라 각각 계산합니다. 연체금·장기미상환·해외이주·다중 소득별 고지 배분·과거 귀속연도는 포함하지 않습니다.

2026년 한국장학재단 학자금대출 금리

2026년 2학기 일반상환 학자금대출은 연 1.70% 고정금리, 취업 후 상환은 연 1.70% 변동금리입니다. 현재 학기 금리를 과거 대출의 고정 약정금리로 소급 적용하지 않습니다. 학자금대출 이자 계산기는 본인의 실제 약정조건으로 비교하세요.

AI학업장려 학자금대출은 별도 신청·사용계획 등 요건을 가진 제도입니다. 취업 후 상환 방식과 관련된 상품이라도 일반 ICL의 소득 계산과 별도로 해당 상품의 약정과 공식 안내를 확인해야 합니다.

일반 상환 학자금대출 계산 방법

월 금리 r = 연 금리(%) ÷ 1,200

원리금균등 월 납입액 = P × r × (1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)
금리 0%이면 P ÷ n
원금균등 회차 이자 = 회차 시작 원금 잔액 × r

P는 현재 원금, n은 거치 이후 남은 원금상환 개월 수입니다. 이미 납부한 이자를 다시 합산하지 않고 지금부터 남은 기간의 월 단위 예상 이자를 계산합니다. 실제 재단 일수계산·상환일 조정·청구단위는 약정 스케줄을 확인하세요.

원금균등과 원리금균등 차이

원금균등은 원금을 빠르게 줄여 같은 조건에서 전체 이자가 적지만 초기 납입 부담이 더 클 수 있습니다. 원리금균등은 월 납입액을 일정하게 계획하기 편합니다. 마지막 회차의 원 단위 정산 차이가 있어 어느 방식이 무조건 낫다고 판정하지 않습니다.

학자금대출 거치기간이란?

원금은 유지하고 이자만 내는 기간입니다. 월 예상 이자 = 원금 × 연 금리 ÷ 12이며 거치 개월 수만큼 합산합니다. 대학(원)생·의치한 대학원생 등은 최대 10년 거치·10년 상환, 일부 전문대학원(경영 등)은 최대 7년 거치로 구분됩니다.

최장대출기간은 60 − 차주연령으로 제한될 수 있습니다. 재단의 해당 연령은 신청연도 − 출생연도 − 1 방식이며, 거치기간은 잔여 학제·학년 등에도 제한됩니다. 이 도구의 기간 입력은 가입자격 판정이 아니라 실제 약정의 남은 기간을 계산하기 위한 것입니다.

취업 후 상환 학자금대출(ICL)이란?

소득에 따라 의무상환이 발생하고 국세청이 통지·징수하는 제도입니다. 기준 이하라면 이 도구의 소득 의무상환액은 0원이지만, 이자면제가 아닌 계좌에는 유예 중에도 학기별 변동금리로 원금에 단리·일할 이자가 발생합니다.

취업 후 학자금대출은 연봉 얼마부터 갚나요?

총급여 약 30,370,000원

상환기준소득 자체는 20,560,000원의 연간소득금액 기준입니다. 2026년 귀속 소득에 적용하며 일반적인 근로소득 통지는 다음 해 이뤄집니다.

2026 상환기준소득 3,037만원과 2,056만원 차이

연봉 전체가 총급여는 아닙니다. 비과세 급여를 제외한 총급여에서 근로소득공제를 빼야 합니다. 총급여 30,370,000원에 현행 공제식을 적용하면 소득금액은 20,564,500원으로 기준보다 4,500원 높습니다. 공제식을 정확히 역산한 경계는 약 30,364,706원이므로 안내된 3,037만원 근처에서는 실제 소득금액으로 판단합니다.

취업후상환 의무상환액 계산 방법

  1. 총급여라면 현행 근로소득공제를 먼저 적용합니다. 직접 소득 입력은 필요경비·소득공제를 반영한 연간소득금액을 사용합니다.
  2. 연간소득금액에서 20,560,000원을 뺀 초과분에 상환율을 곱합니다. 기준 이하이면 이 소득 계산의 의무상환액은 0원입니다.
  3. 기준을 초과했고 산출액이 360,000원 미만이면 최소부담액으로 올립니다.
  4. 해당 귀속연도에 인정된 자발적 상환액을 근로·사업소득 부분의 의무상환액 한도에서 차감합니다. 차감 후 최소액을 다시 올리지 않습니다.
  5. 통지한도액 = 자발적 상환 후 잔여 대출원리금 − 이미 통지·고지된 의무상환 미납액입니다. 차감 후 상환액과 이 한도 중 작은 금액을 적용합니다. 잔액을 비워두면 상한 적용 전 참고액입니다.

시행규칙 별지 제10호의 통지한도액 산식을 적용합니다. 미납액은 없으면 0원, 있으면 실제 잔액 기준일에 맞춰 입력하세요. 혼합 종합소득의 자발적 상환 차감 한도는 최소부담액 적용 후 의무상환액 × (근로소득금액 + 사업소득금액) ÷ 종합소득금액으로 참고 계산합니다. 근로·사업 외 소득분에 자발적 상환액을 일괄 차감하지 않습니다. 여러 소득별 원천공제·고지 배분은 국세청 공식 결과를 따릅니다.

학부 20%·대학원 25% 상환율

시행령 제10조의 상환율을 구분합니다. 학부·대학원 잔여분이 모두 있으면 25%를 우선 적용하지만 대학원 잔여 대출원리금이 해당 의무상환액보다 적어지는 경우 20% 예외가 있습니다. 두 종류 보유 상태의 자발적 상환·잔액 배분을 단순 추정하지 않도록 공식 확인으로 제한했습니다.

월 원천공제 단순 환산

근로소득의 연간 예상액을 12로 나눈 참고 환산액입니다. 실제 통지·원천공제·선납 일정과 금액은 다를 수 있습니다.

2026년 학자금대출 연봉 3,000만원 예시

비과세 급여를 제외한 총급여가 3,000만원이면 현행 근로소득공제 975만원을 뺀 소득금액은 2,025만원입니다. 학자금대출 상환기준소득 20,560,000원 이하이므로, 다른 소득이나 별도 상환 사유가 없는 이 예시의 소득 의무상환액은 0원입니다.

취업후상환 학자금대출 계산기에서 의무상환액이 0원이어도 채무나 이자가 자동으로 없어지는 것은 아닙니다. 이자면제 해당 여부와 원금 잔액을 따로 확인하고, 소득이 달라지면 해당 귀속연도 금액으로 다시 계산하세요.

학자금대출 자발적 상환과 중도상환

자발적 상환은 본인 의사로 한국장학재단에 원리금을 납부하는 것으로, 국세청의 의무상환 납부와 구분됩니다. 취업후상환 학자금대출의 자발적 중도상환수수료는 없으며 실제 충당은 이자·원금 순서를 확인해야 합니다.

계산기에 입력하는 자발적 상환액은 소득이 발생한 같은 귀속연도에 재단에 낸 인정액입니다. 등록금 반환금·군복무 이자면제금·지자체 이자지원금 등은 넣지 않습니다. 국세청 고지 체납이 있다면 체납을 먼저 해결한 뒤 재단의 자발적 상환 가능 여부를 확인하세요.

취업후상환 학자금대출 이자면제

  • 대출 실행 시점의 기초생활수급자·차상위, 미혼 다자녀 학부·대학원생, 자립지원 대상자, 기준 중위소득 130% 이하 유형을 재단이 계좌별로 확인합니다.
  • 자립지원 대상자 확대는 2026-05-12, 중위소득 130%(학자금지원 6구간 이하) 확대는 2026-07-01 시행입니다.
  • 재단 안내상 졸업과 상환기준소득 초과 중 늦은 시점 전까지의 정상 약정이자를 적용기간에 따라 면제합니다. 자격·학적정보로 처리되며 과거 이자 전체가 일괄 소멸하는 뜻은 아닙니다.
  • 폐업·실직·퇴직·육아휴직·재난 등 법상 해당 사유로 국세청 상환유예를 받은 채무자는 유예기간의 정상 약정이자 면제를 별도로 확인합니다.

예정 정책: 수도권 외 지역대학생의 중위소득 200%(8구간) 이하 확대는 재단 페이지에 2026-11-20 예정으로 안내됩니다. 현재 면제확정으로 처리하지 않으며 시행·개별 적용은 재단 안내를 다시 확인하세요.

이 페이지는 소득 입력 몇 개로 이자면제를 승인하거나 이자를 자동으로 0원 처리하지 않습니다. 재단 이자면제 내역과 실제 대출계좌 정보를 확인하세요.

2026년 2학기 학자금대출 신청기간

2026년 2학기 신청기간

등록금·생활비 신청
2026-07-01 09:00
~ 2026-11-17 18:00
대출 실행
2026-07-01 09:00
~ 2026-11-18 17:00

신청은 09~24시(마감일 18시), 주말·공휴일도 가능하며 실행은 영업일 09~17시입니다. 등록금은 대학·은행 수납일정 안에서 실행해야 하며 신청 승인만으로 지급되지 않습니다. 전환대출은 별도 일정입니다.

자주 묻는 질문

2026년 학자금대출 금리는 얼마인가요?

2026년 2학기 일반 상환은 연 1.70% 고정금리, 취업 후 상환은 연 1.70% 변동금리입니다. 과거에 실행한 일반 상환 대출은 실제 약정금리를 확인하세요.

일반상환과 취업후상환의 차이는 무엇인가요?

일반 상환은 약정한 거치·상환기간에 따라 납입합니다. 취업 후 상환은 연간소득금액이 기준을 초과하는 경우 등에 국세청이 의무상환액을 통지하며, 자발적 상환도 가능합니다.

학자금대출 2천만원이면 한 달에 얼마씩 갚나요?

금리·거치·상환기간·방식에 따라 달라집니다. 원금 2천만원을 기본값으로 두었으므로 실제 약정조건으로 계산하세요. 거치기간에는 월 이자만, 상환기간에는 원금과 이자를 냅니다.

거치기간에는 무엇을 내나요?

원금 상환 없이 이자만 납부합니다. 이 계산기는 원금 × 연금리 ÷ 12의 월 단위 예상치를 사용합니다. 재단의 실제 일수·납부일·원 단위 처리와 차이가 날 수 있습니다.

원금균등과 원리금균등 중 무엇이 다른가요?

원금균등은 일정 원금과 잔액에 대한 이자를 내므로 초기 납입액이 크고 점차 줄어듭니다. 원리금균등은 원금과 이자를 합친 월 납입액을 일정하게 만드는 방식입니다.

취업하면 바로 학자금대출을 갚아야 하나요?

취업 자체가 아니라 소득 기준 등으로 의무상환을 판단합니다. 근로·사업소득 등은 귀속연도 소득으로 다음 해 통지·납부하는 구조이며, 재학 중이라도 소득 기준을 초과할 수 있습니다.

2026년 취업후상환은 연봉 얼마부터 시작하나요?

근로소득자의 총급여 환산 안내는 약 30,370,000원입니다. 비과세 급여를 제외한 총급여에서 근로소득공제를 뺀 소득금액이 20,560,000원을 초과하는지 계산해야 합니다.

상환기준소득 2,056만원과 3,037만원은 왜 다른가요?

2,056만원은 의무상환 공식에 쓰는 연간소득금액 기준이고, 3,037만원은 근로소득자 총급여로 환산해 안내한 근사값입니다. 후자를 공식에 직접 차감하지 않습니다.

학부와 대학원은 상환율이 다른가요?

학부 20%, 대학원 25%입니다. 두 종류를 모두 가진 경우 대학원 우선 상환 및 잔여분 예외가 있으므로 이 페이지는 자동 계산하지 않고 국세청 확인을 안내합니다.

자발적으로 미리 갚으면 의무상환액이 줄어드나요?

해당 소득 귀속연도에 재단에 낸 인정되는 자발적 상환액을 근로·사업소득 의무상환액 한도에서 차감합니다. 최소부담액을 적용한 다음 차감하며 등록금 반환금·군복무 이자면제금·지자체 이자지원금 등은 제외합니다.

학자금대출 중도상환수수료가 있나요?

취업 후 상환 학자금대출의 자발적 중도상환은 별도 중도상환수수료가 없습니다. 국세청 고지 체납 중에는 체납 해소 후 자발적 상환 가능 여부를 확인해야 합니다. 다른 대출은 해당 약정을 확인하세요.

취업후상환 학자금대출에도 이자가 붙나요?

이자면제 대상이 아니라면 상환 유예 중에도 원금 잔액에 학기별 변동금리를 적용한 단리·일할 이자가 발생합니다. 의무상환액 0원이 이자 0원을 뜻하지 않습니다.

학자금대출 이자면제를 받을 수 있나요?

실행 시점의 기초·차상위, 다자녀, 자립지원, 기준 중위소득 130% 이하 조건과 계좌별 적용기간을 재단이 확인합니다. 특정 국세청 상환유예 대상도 별도 적용됩니다. 이 계산기로 면제를 확정하지 않습니다.

공식자료와 계산 범위

검토일 2026-10-03 · 현재 학기 정책 및 2026년 귀속 소득 기준. 금액 표시는 원 단위 반올림의 참고값이며 실제 국세청 고지의 절사·납부단위·잔액 기준일을 보장하지 않습니다.

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