선납이연 계산기

주로 매월 같은 금액을 넣는 정액적립식 적금 중 약관이 선납과 지연 납입을 인정하는 상품에서 검토할 수 있습니다. 자유적립식이나 일부 은행 상품은 적용 방식이 다르므로 가입 전에 상품설명서와 금융회사 안내를 확인해야 합니다.

12개월 적금을 기준으로 가입일에 6회분, 7회차 약정일에 1회분을 넣고, 앞서 확보한 선납일수와 뒤의 이연일수가 균형을 이루는 날짜에 나머지 5회분을 납입하는 방식입니다. 마지막 납입일은 가입일의 월별 날짜 간격에 따라 달라집니다.

가입일에 1회분을 넣고 나머지 11회분을 한 번에 납입했을 때 총선납일수와 총지연일수가 균형을 이루는 날짜입니다. 단순히 항상 7회차 날짜로 고정되는 것은 아니므로 가입일을 기준으로 계산해야 합니다.

저축은행 상품 약관에서는 총지연일수에서 총선납일수를 뺀 순이연일수에 대한 지연이자를 만기금에서 차감하거나, 순이연일수를 계약회차로 나눈 월평균 지연일수만큼 만기일을 늦출 수 있습니다. 실제 처리는 상품 약관을 따릅니다.

일반적으로 총선납일수가 총지연일수보다 많더라도 선납이자를 별도로 지급하지 않고 당초 계약금액을 지급합니다. 선납을 많이 했다고 적금 이자가 자동으로 늘어나는 구조는 아닙니다.

회차별 월 납입액에 약정 연이율과 만기까지 남은 약정 개월 수를 적용한 단리 예상치입니다. 금융회사의 일수 계산, 우대금리 충족 여부, 원 단위 절사 방식에 따라 실제 세전·세후 이자는 달라질 수 있습니다.

일반적인 예금·적금 이자에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%가 원천징수됩니다. 비과세종합저축이나 조합원 저율과세 등 요건을 충족한다면 해당 세율을 직접 바꿔 계산할 수 있습니다.

전체 납입원금을 가입일에 보유했다고 가정하고 실제 적금에 넣기 전까지 파킹통장 등에 두었을 때의 단순 세후 이자입니다. 실제 보유자금과 금리 변동을 반영하지 않은 비교용 값입니다.

예적금담보대출이나 마이너스통장을 이용하는 사례가 있지만 대출 승인, 한도와 금리는 개인별로 다릅니다. 대출 원금과 사용기간의 이자비용이 대기자금 이익보다 큰지 확인하고 만기 지급 시점과 상환일도 금융회사에 확인해야 합니다.

상품에 따라 휴일 다음 영업일을 납입일로 처리하고 그 기간을 지연일수에서 제외하기도 합니다. 계산기는 달력 날짜를 기준으로 하므로 실제 납입 전에는 은행 앱에 표시된 약정일과 영업일 처리 기준을 확인해 상세 일정에서 날짜를 조정하세요.