2026 군 복무 · 목돈 마련
군적금 계산기 | 장병내일준비적금
복무유형과 실제 납입 개월, 두 은행의 월 납입액·적용 금리를 입력해 납입원금, 비과세 은행이자, 정부 매칭지원금과 예상 만기 수령액을 계산하세요.
국방부 기준 · 2026-09-11 확인
월 최대 55만원, 원금 100% 매칭지원
한 은행당 월 30만원, 개인 합산 월 55만원 한도입니다. 만기 해지와 지원 자격 충족을 전제로 은행이자 비과세와 인정 납입원금 100% 매칭을 적용합니다.
같은 월 납입액·금리 기준
납입기간별 군적금 만기액 비교
현재 입력한 두 계좌 조건을 유지했을 때 가입기간에 따라 원금과 예상 수령액이 어떻게 달라지는지 비교합니다.
| 납입기간 | 총 원금 | 예상 만기액 |
|---|---|---|
| 6개월 | - | - |
| 12개월 | - | - |
| 18개월 | - | - |
| 20개월 | - | - |
| 21개월 | - | - |
| 24개월 | - | - |
실제 가입일, 만기일과 납입일에 따라 이자 계산 일수가 달라질 수 있으며 복무기간 전체가 곧 실제 납입 횟수를 의미하지는 않습니다.
2026 제도와 계산 기준
장병내일준비적금 금리·비과세·매칭지원금 안내
군적금 예상액은 납입원금에 은행이자와 정부 매칭지원금을 더해 계산합니다. 이자와 지원금을 받으려면 만기 해지, 전역 또는 소집해제와 관련 서류 등 제도상 요건을 충족해야 합니다.
납입원금은행별 월 납입액 × 실제 납입 개월
예상 은행이자각 월 납입액 × 연 금리 ÷ 12 × 만기까지 남은 개월
예상 만기액원금 + 비과세 은행이자 + 매칭지원금
2026년 월 납입 한도
2025년부터 모든 취급 은행을 합한 개인별 월 한도는 55만원이며 한 은행에는 월 최대 30만원까지 납입할 수 있습니다. 월 55만원을 채우려면 보통 서로 다른 두 은행에 30만원과 25만원으로 나눠 가입합니다.
복무유형별 최대 가입기간
국방부 안내상 육군·해병대·상근예비역은 최대 18개월, 해군 20개월, 공군·사회복무요원 21개월, 대체복무요원 24개월입니다. 가입 시점이 늦다면 남은 복무기간과 실제 납입 가능 횟수를 입력해야 합니다.
원금 100% 매칭지원금
2024년 이후 인정 납입분은 원금의 100%에 해당하는 매칭지원금을 지원합니다. 월 55만원을 18개월 빠짐없이 납입하면 원금 990만원과 같은 990만원을 매칭지원금으로 가정합니다. 지원 자격과 만기 절차 충족이 전제입니다.
은행이자 비과세 혜택
정상 만기 해지와 관련 요건을 충족하면 은행이자에 일반 이자소득세 15.4%가 부과되지 않습니다. 계산기의 절감세액은 같은 이자를 일반과세 적금으로 받았을 때와 비교한 참고값이며, 비과세액이 별도로 지급되는 것은 아닙니다.
은행별 금리와 우대조건
은행별 기본금리와 급여이체, 카드 사용, 청약 보유 같은 우대조건이 다릅니다. 최고금리를 그대로 사용하지 말고 실제 충족할 조건을 반영한 금리를 입력하세요. 기초생활수급자는 IBK기업은행·KB국민은행에서 관련 증빙 제출 시 추가 우대금리 적용 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
월 적립식 이자 계산
첫 달 납입금은 만기까지 가장 오래 이자를 받고 마지막 달 납입금은 가장 짧게 적용됩니다. 계산기는 국방부 예시와 같은 월 단위 단리 방식으로 각 납입 회차의 남은 기간을 합산합니다. 실제 은행은 일수와 납입일을 기준으로 계산할 수 있습니다.
가입과 납입 시 주의사항
현역·상근예비역은 나라사랑포털 비대면 가입 또는 협약은행 방문 가입이 가능하며 가입자격확인서가 필요할 수 있습니다. 자동이체는 신청 다음 달부터 시작될 수 있으므로 가입월과 전역월 납입 여부를 직접 확인하세요.
중도해지와 정부지원금
일반적으로 만기 전 중도해지하면 이자 비과세와 정부지원금을 받을 수 없습니다. 조기전역, 신분전환 또는 특별중도해지 사유는 별도 요건과 서류가 적용될 수 있으므로 국방부·병무청과 가입 은행에 확인하세요.
공식 기준: 국방부 장병내일준비적금 안내, 병무청 장병내일준비적금 안내. 은행별 현재 금리는 국방부가 안내하는 은행연합회 비교공시 또는 가입 은행의 상품설명서를 확인하세요.
주의: 계산 결과는 매월 같은 날짜에 같은 금액을 납입하고 입력한 연 금리가 전체 기간에 적용된다는 가정입니다. 실제 만기 수령액, 매칭지원금 지급일과 자격 여부는 가입 은행 및 소관 기관의 확인 결과를 우선합니다.
군적금 계산기 자주 묻는 질문
2026년 장병내일준비적금 월 납입 한도는 얼마인가요?
개인별 월 합산 한도는 55만원이고 한 은행에는 월 최대 30만원까지 납입할 수 있습니다. 두 계좌를 사용한다면 30만원과 25만원처럼 나눌 수 있습니다. 가입 시 설정하는 납입한도 변경 조건은 각 은행 앱과 상품설명서를 확인하세요.
육군에서 월 55만원씩 18개월 넣으면 얼마를 받나요?
두 은행 모두 연 5%, 원금 100% 매칭을 가정하면 원금 990만원, 예상 은행이자 391,875원, 매칭지원금 990만원으로 총 20,191,875원입니다. 실제 이자는 가입일, 납입일과 은행별 적용금리에 따라 달라질 수 있습니다.
장병내일준비적금 매칭지원금은 어떻게 계산하나요?
2024년 이후 인정 납입분은 만기 해지와 전역 또는 소집해제 등 요건 충족을 전제로 납입 원금의 100%를 적용합니다. 계산기는 실제 납입원금에 입력한 매칭지원율을 곱하며, 2026년 기본값은 100%입니다.
군적금 이자는 정말 비과세인가요?
정상적인 만기 해지와 비과세 요건을 충족하면 은행이자에 대한 이자소득세가 면제됩니다. 일반 적금이라면 통상 이자의 15.4%가 세금으로 원천징수되므로 결과에는 이 금액을 비과세 절감 효과로 따로 표시합니다.
정부 1% 추가 이자도 더해야 하나요?
국방부 안내의 별도 국가지원이자 1%는 과거 납입분에 적용된 항목입니다. 2026년 신규 납입액 예상 계산에는 이를 별도로 더하지 않고 은행이자와 원금 100% 매칭지원금만 반영했습니다.
군적금 은행 금리는 모두 같은가요?
같지 않습니다. 은행별 기본금리와 우대금리 조건이 다르며 같은 사람도 계좌별 적용금리가 달라질 수 있습니다. 계산기가 두 은행의 금리를 각각 받도록 만든 이유이며, 본인이 실제 충족할 조건의 합산 금리를 입력해야 합니다.
장병내일준비적금을 중도해지하면 어떻게 되나요?
일반적으로 만기 전에 중도해지하면 약정금리보다 낮은 중도해지금리가 적용되고 이자 비과세와 정부 매칭지원금을 받을 수 없습니다. 다만 조기전역·신분전환·특별중도해지 관련 예외가 있을 수 있으므로 임의로 해지하기 전에 반드시 소관 기관과 은행에 문의하세요.
누가 가입할 수 있고 언제까지 가입해야 하나요?
병 급여 및 복무관리 체계를 적용받는 현역병, 상근예비역, 사회복무요원, 대체복무요원 등이 대상입니다. 2024년 6월부터는 잔여 복무기간 1개월 이상이면 가입 가능하다고 안내되지만, 실제 가입 가능일과 만기는 자격확인서와 은행 심사를 따릅니다.
자동이체만 신청하면 매달 자동으로 납입되나요?
자동이체는 신청 다음 달부터 실행될 수 있어 가입한 달에는 직접 입금이 필요할 수 있습니다. 급여 중앙공제 역시 가입월과 전역월에는 공제되지 않을 수 있으므로 매월 계좌의 실제 납입 내역을 확인하는 것이 안전합니다.